Эксперты “ЛионКредит”: малый и средний бизнес кредитуется рекордными темпами

Сегмент МСБ ищет в заемных средствах импульс к росту, считают аналитики.

Декабрь прошлого года стал рекордным для сектора кредитования малых и средних предприятий. За последний месяц года было выдано 1.36 трлн рублей кредитных средств, что стало абсолютным рекордом за все время. Эксперты заявляют со ссылкой на статистические данные, что такой рост интереса обеспечен, прежде всего, действием программ льготного кредитования. Кроме того, этому способствует рост активности параллельного импорта при одновременно меньшей активности крупных игроков во многих сферах рынка.

Специалисты “ЛионКредит” со ссылкой на отчеты Центробанка отмечают, что вырос и средний размер МСБ-займов. В том же рекордном декабре малый и средний бизнес занимал в среднем 6.3 млн рублей, что стало максимальным показателем с середины 2021 года. Совокупный же портфель таких займов за год поднялся выше уровня в 9.6 трлн рублей – годовой рост практически на 30 %. Одновременно доля проблемных кредитов здесь сократилась на 2.5 п.п. до 5.6 %

В целом, говорят в “ЛионКредит”, декабрьский рост активности кредитования традиционен для сегмента МСБ. В этот же раз он еще и продолжил общий тренд высокого спроса, державшегося весь год. Особым спросом пользуются программы льготного финансирования – их доля в общем объеме бизнес-займов растет высокими темпами. А благодаря гарантийному обеспечению выигрывают обе стороны:

• заемщики получают меньшие ставки и смягченные условия;
• банки не теряют кредитную доходность.

Способствовали росту активности МСП-кредитования и частные территориальные программы. Различные меры поддержки сегодня реализуются во многих регионах и экономических зонах. И, если такая политика будет продолжена, малый и средний бизнес продолжат активно кредитоваться и в нынешнем году. Как минимум, интерес к этому сегменту банковских услуг однозначно будет высок, заявляют представители “ЛионКредит”.

К тому же субсидируются и банки, кредитующие данный бизнес-сегмент. В результате работа с ним может по уровню дохода сравнивается с кредитованием крупного бизнеса, а то и превосходит его.

Однако говорить о легкой доступности кредитов субъектам МСБ преждевременно. Для получения денег бизнесу по-прежнему приходится собирать обширный комплект документов, предоставлять гарантии возврата денег и т.д. Поэтому в абсолютном выражении доля успешно кредитующихся предпринимателей мала.

Что касается нынешнего года, то портфель кредитов малому и среднему бизнесу продолжит увеличиваться. Однако вполне вероятно, что не столь высокими темпами, полагают в компании “ЛионКредит”. Реальные доходы населения все еще находятся в плачевном состоянии, а долговая нагрузка возрастает. Следовательно, падает платежеспособность обычных граждан – основной аудитории МСБ-предприятий.

В то же время ситуация, складывающаяся на рынке, играет на руку данному бизнес-сегменту. Крупные игроки сейчас предпочитают сохранять капиталы, а не инвестировать. Это возможность для активизации малого бизнеса. Это поддерживает и развитие стратегий параллельного импорта. В этой нише уютнее будет как раз малому и среднему бизнесу, нежели крупным компаниям. Так что потенциал и перспективы роста у МСП-сегмента в России однозначно есть. А ресурсом для их реализации могут стать как раз заемные деньги.