Деньги из воздуха. Заёмщики нашли лазейку и кладут кредитные миллионы на депозиты

Кредитная карта может принести вам сотни тысяч рублей дохода за 180 дней. Схема проста: получить кредит без процентов на полгода и положить деньги на вклад. Разница между ставкой по депозиту и нулём и есть ваша чистая прибыль. В апреле аналитики представили рейтинг кредитных карт с самыми длинными беспроцентными периодами. Лидерами стали Совкомбанк (карта «180 дней без % плюс»), Банк «Россия» и ПСБ. Максимальный льготный период достигает 300 дней. Рейтинг помогает заёмщикам выбрать карту и сэкономить на переплатах. Ключевая цифра: лимит кредитования у карты-победителя — до 500 тысяч рублей. Как сообщает корреспондент Информационного агентства МАНГАЗЕЯ, некоторые заёмщики уже используют длинные льготные периоды для пассивного заработка. Схема проста: получить деньги с кредитной карты без процентов и положить их на банковский депозит. Разница между ставкой по вкладу и нулём по кредитке и есть чистая прибыль. Финансисты называют это «арбитражем» — деньгами из воздуха. Но только на первый взгляд. Приведём пример. Средняя максимальная ставка по депозитам в десяти крупнейших банках России сейчас составляет 13,39% годовых. Если взять с кредитки 10 миллионов рублей (цифра для примера) и разместить их на вкладе на 180 дней — ровно столько длится грейс-период у карт-лидеров — то доход составит около 660 тысяч рублей. После уплаты налога на проценты по вкладам (13% с суммы превышения необлагаемого лимита) чистая прибыль получится примерно 574 тысячи рублей. И всё это без единого процента банку за пользование кредитными деньгами. Разумеется, схема требует дисциплины: вернуть тело долга до окончания льготного периода, иначе банк начислит обычные проценты, которые сожгут всю выгоду. В апреле Центробанк снизил ключевую ставку до 14,5%. Регулятор продолжает курс на смягчение денежно-кредитной политики. Однако банки очень медленно уменьшают проценты и полную стоимость по новым кредиткам. При этом укрепился тренд на возвращение длинных льготных периодов. У лидеров апрельского исследования беспроцентный период достигает 180–300 дней. Именно длина грейс-периода (времени, когда можно пользоваться деньгами без процентов) играет главную роль при выборе карты. Аналитики ожидают, что в ближайшие полгода банки продолжат удлинять этот параметр, чтобы привлекать новых заёмщиков. Что такое показатель долговой нагрузки (ПДН)? Это отношение ежемесячных платежей по всем кредитам человека к его официальному доходу. Если ПДН превышает 80%, банки не могут выдавать таким людям кредитные карты. Во втором квартале Центробанк не снял этот запрет. После спада выпуска кредиток во втором квартале прошлого года к началу текущего года количество новых карт снова выросло. По данным Центробанка, общее число кредитных карт на руках достигло 66,04 миллиона штук, а активных — 52,2 миллиона. В марте регулятор отметил, что на фоне сокращения обычного потребительского кредитования кредитки по-прежнему пользуются спросом. Они дают заёмщикам больше гибкости. Количество онлайн-запросов на карты за последний месяц немного прибавило, но оказалось на 4% ниже прошлогоднего апрельского результата. Раздел с беспроцентными кредитками с начала года входит в топ-5 по популярности просмотров. Им интересовались почти 1 миллион пользователей. В апреле люди изучают 128 кредитных карт с льготным периодом. Активнее всего интересуются такими продуктами заёмщики из Москвы, Санкт-Петербурга, Симферополя, Омска, Новосибирска, Краснодара, Тюмени, Ярославля, Уфы, Ростова-на-Дону и Московской области. Рейтинг подготовил финансовый маркетплейс «Выберу.ру» на основе экспертной оценки и расчётов кредитного калькулятора.