Актуальная статистика по выдаче микрозаймов

В начале лета 2022 года Национальное бюро кредитных историй опубликовало свежую статистику по количеству и объему микрозаймов, выданных гражданам России. Информация сформирована на базе данных более трех тысяч микрофинансовых организаций со всех регионов, которые выдают займы до 30 000 рублей. Учитывались сведения онлайн-сервисов и компаний, которые выдают наличные средства в офисах.

Согласно данным, в апреле 2022 года россиянам было выдано микрокредитов на общую сумму 1,9 миллионов рублей. А в марте размер полученных займов составлял 2,4 миллиона, как и годом ранее. Аналитики НБКИ зафиксировали неуклонное снижение показателей по выдаче микрозаймов на протяжении последних пяти месяцев.

Жители Удмуртии, Белгородской области и Приморского края получили наименьший объем заемных средств за первые пять месяцев 2022 года. Больше всего микрокредитов было оформлено в Москве, Московской области и Краснодарском крае.

Причины снижения выдачи займов

По сравнению с мартом 2022 года в мае было выдано микрозаймов на сумму в пять раз меньше. Такие показатели связаны с несколькими факторами. Главными из них являются:

• снижение уровня доходов граждан. По этой причине люди стараются экономить, отказаться от крупных трат и оформления займов соответственно;
• повышенная кредитная нагрузка. Из-за кризиса многие граждане обращаются в кредитные организации, но не могут выплачивать займы. Это становится причиной получения дальнейших отказов от других МФО;
• увеличение процентной ставки ЦБ, что привело к значительному удорожанию микрозаймов. Сейчас ставка снизилась до зимнего уровня, но проценты по кредитованию не сильно уменьшились.

Эти факторы негативно сказались не только на сегменте микрокредитования, но и на банковской сфере. Более того, специалисты уверены, что финансовый кризис больше коснулся именно крупных банков, чьи ставки по кредитам всегда были на низком уровне, а возможности для оперативного реагирования ограничены.

Бизнес-модель МФО оказалась более устойчивой к внешнему влиянию. Поскольку в микрозаймах изначально закладывается более высокий риск невыплат и просрочек по платежам, процент по кредиту в несколько раз выше банковских показателей. Но спрос на услуги МФО более высокий, так как к заемщикам предъявляются минимальные требования и первый кредит может получить практически любой совершеннолетний гражданин.