Центробанк откорректировал оценку уровня долговой нагрузки россиян
Центробанк принял корректировки метода оценивания уровня долговой нагрузки граждан, что позволит банковским учреждениям России выдавать кредиты более аккуратно. Будет повышена точность расчетов КОД (коэффициент обслуживания долга) при оперировании обезличенными данными БКИ по конкретным видам займов и клиентов. В Госдуме сделали заявление, что данная мера способна снизить уровень закредитованности граждан страны.
Для чего Центробанк сделал правки показателя
КОД – это базовый индикатор долговой нагрузки, который равен отношению суммарных платежей граждан страны по займам к их суммарным доходам. Данным параметром регулятор оперирует в комплексе с ПДН (показатель долговой нагрузки), который означает отношение всех доходов заемщика за месяц к его суммарным платежам по займам. Банковские и микрофинансовые организации с осени 2019 года должны принимать его во внимание при принятии решения о выдаче кредита заемщику.
Изменения Банка России касаются всех компонентов ПДН – срока погашения ссуды, процентов, уровня доходов. КОД также дополнили разделением взноса на плановую задолженность и просрочку, на составляющие в зависимости от типа кредита. Новая методика предполагает значение КОД с начала текущего года на уровне 9,8% от доходов граждан страны (ранее была 11,5%). По информации регулятора, в прошлом году показатель долговой нагрузки населения вырос на 0,8% (на 0,9% при просчете по старому методу). Рост 0,6% – потребительские займы, которые не обеспечены залогом. Рост 0,2% – жилищная ипотека.
Инициатива может улучшить качество кредитов
Руководитель финансового комитета Госдума А. Аксаков считает, что данное решение способно улучшить качество займов и снизить закредитованность населения. С помощью данного метода банки и МФО будут более точно оценивать закредитованность конкретного заемщика, получая актуальный ПДН. Ведь сегодня кредитов и займов выдается все больше и больше, некоторые по заявлению www.1mbank.ru оформляются даже бесплатно, без процентов. Это даст возможность объективно принимать решение об одобрении займа тому или иному клиенту. Чиновник добавил, что результат просчета будет максимально точным, и это приведет к снижению уровня закредитованности граждан через уменьшение числа выдачи ссуд заемщикам с повышенной долговой нагрузкой.
До этого СМИ уже сообщали, что Кабмин поддержал законодательный акт, который обяжет кредитные учреждения производить расчет ПДН при выдаче займов свыше 10 тысяч рублей и предупреждать заемщика в письменной форме о рисках в случае превышение показателем установленных законом значений (50%). Вице-спикер Совфеда Н. Журавлев утверждает, что проблема закредитованности граждан России несет огромные риски как для населения, так и для стабильности банковской системы государства.
Журавлев добавил, что законодательные нормы, которые обяжут кредиторов просчитывать ПДН и предупреждать заемщика о высоком уровне закредитованности перед подписанием договора, станут реальной защитой населения страны от совершения необдуманных поступков с заемными деньгами. Чиновник также убежден, что предоставление клиенту информации о показателе долговой нагрузки положительно скажется на финансовой грамотности населения, приведет к ее повышению. Эти меры в перспективе должны способствовать улучшению ситуации с займами в Российской Федерации, к снижению общей закредитованности населения.