С 6 до 12: когда банк вправе блокировать денежные переводы калужан
Некоторые жители Калужской области в дни новогодних каникул столкнулись с тем, что не могли снять через банкомат крупную сумму со своих же карт – транзакции приостанавливались. Потом поступал звонок из банка, и сотрудник финансовой организации просил подтвердить желание обналичить деньги.
Почему так происходило, рассказал начальник отдела безопасности Калужского отделения Банка России Павел Кузнецов. И разъяснил, что надо сделать, чтобы впредь банковские операции осуществлялись без проблем.
На опережение
С 1 января 2026 года все банки перешли на работу по обновлённым правилам ЦБ, направленным на противодействие мошенничеству. И теперь обязаны оценивать целый комплекс цифровых следов и обстоятельств, окружающих операцию, чтобы выявить и остановить сделку в тот момент, когда клиент, возможно, находится под контролем злоумышленников, но деньги ещё не ушли безвозвратно.
– Регулятор расширил количество критериев, указывающих на сомнительность перевода. Если прежде их было шесть, то теперь 12, – поясняет Павел Кузнецов. – Как и раньше, система сразу блокирует транзакции на счета, находящиеся в специальной базе Центробанка, куда попадают реквизиты мошенников. По-прежнему тревогу вызовет операция, непохожая на ваши привычные действия: неожиданно крупная сумма, платёж в непривычное время или первый крупный перевод совершенно новому получателю.
Но теперь алгоритмы также тщательнее анализируют и поведение самого клиента. Например, банк обратит внимание, если за два дня до перевода был изменён номер телефона, привязанный к онлайн-банку или госуслугам. Или если за шесть часов до операции на ваш телефон поступило много звонков и сообщений с незнакомых номеров. Вызовет вопросы и цепочка определённых действий: допустим, за сутки до перевода новому человеку вы сначала перевели себе более 200000 рублей из другого банка через систему быстрых платежей.
Увидев один из этих признаков, банк обязан поставить перевод на паузу и срочно связаться с клиентом, чтобы предупредить о возможном риске.
– Если вы совершаете платёж осознанно и хотите, чтобы всё прошло гладко, просто подтвердите его по звонку из банка. Сотрудник может задать пару уточняющих вопросов о цели перевода, но никогда не станет выведывать пароли, коды или другие секретные данные, – отмечает Павел Кузнецов. – Если деньги нужно отправить срочно, можно самому позвонить на горячую линию банка. А ещё лучше – предупредить заранее, если планируете крупную покупку или первый платёж новому получателю. Скажем, за обучение ребёнка или на оплату путёвки. Тогда проверка пройдёт быстрее.
Но есть случай, когда ваше подтверждение не отменит задержку: если получатель числится в той самой базе Центробанка о мошеннических счетах. Тогда перевод автоматически замораживается на 48 часов, и это правило обойти нельзя. При этом банк обязательно пояснит причину приостановки операции.
Чёрная метка
Особая и очень неприятная ситуация – попадание в «дропперскую» базу. Так называют список счетов, которые, по данным правоохранителей или банков, могли быть использованы для обналичивания украденных денег.
Иногда люди попадают туда случайно. Классический сценарий: вам на карту приходят чужие деньги, а затем звонит «отправитель» (на самом деле мошенник) и, извиняясь за ошибку, просит вернуть сумму, но уже на другую указанную им карту. Если вы выполните эту просьбу, то станете звеном в цепи мошенничества, и ваш счёт почти наверняка попадёт в базу.
– Последствия серьёзны: банк ограничит вам дистанционное обслуживание. Вы не сможете снимать через банкомат или переводить больше 100000 рублей в месяц. Карты и доступ к онлайн-банку будут заблокированы. Своими деньгами вы сможете распоряжаться, приходя в отделение банка с паспортом. И такие ограничения будут действовать, пока ваши данные находятся в базе, – говорит Павел Кузнецов.
Чтобы избавиться от «чёрной метки» и выйти из списка дропперов, если вы туда попали по ошибке, надо явиться с паспортом в свой банк и во всём разобраться. Объясните сотрудникам, что стали жертвой обмана, а не соучастником. Банк может ходатайствовать перед Центробанком об исключении вас из списка. Если это не сработает, можно самостоятельно подать заявление через интернет-приёмную Банка России. Регулятор рассмотрит его в течение 15 рабочих дней.
Но если ваши данные внесла в базу полиция в рамках возбуждённого уголовного дела, решить вопрос можно будет только по окончании следствия.
Как избежать блокировок?
Чтобы максимально обезопасить себя от проблем с денежными операциями, надо следовать простым, но железным правилам.
– Никогда не переводите деньги по просьбе незнакомцев, особенно если звонок был для вас неожиданным. Не возвращайте «ошибочные» переводы самостоятельно, поручите эту процедуру своему банку, – перечисляет Павел Кузнецов. – Держите в секрете данные своей карты и пароли. Старайтесь всегда указывать назначение платежа, особенно при расчётах с частными лицами, это сделает операцию понятнее для банка. Своевременно обновляйте в банке свои контакты и предупреждайте службу безопасности о предстоящих крупных или нестандартных платежах. Для бизнеса обязательно используйте расчётный счёт, а не личную карту. А совершая покупки в интернете, выбирайте безопасные способы оплаты через официальные платформы, а не прямые переводы на карты частных продавцов.
Главное, что нужно запомнить: если ваш перевод приостановили или доступ к счёту ограничили, не паникуйте. Первый и самый верный шаг – позвонить или прийти в свой банк. Сотрудники обязаны объяснить вам конкретную причину и подсказать чёткий алгоритм действий.